政策解读 | 金融支持稳企业保就业

2020-07-13 18:03   中国人民银行横县支行  

2020年6月1日,人民银行牵头相关部门出台进一步强化中小微企业金融服务、对中小微企业实施阶段性延期还本付息、加大小微企业信用贷款支持等3个政策文件,通过延长临时性还本付息政策、创设两项货币政策工具等方式,提高金融支持政策的精准性和直达性。

一、中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策

(一)政策背景。

2020年3月1日出台的临时性延期还本付息政策取得良好社会效果,政策将于2020年6月底到期。

面对当前国内外疫情和经济形势,为进一步缓解企业年内还本付息压力,政策需要适当延长。

(二)政策措施

2020年年底前到期的普惠小微贷款(单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款)本金、存续的普惠小微贷款应付利息最长延长至2021年3月31日,免收罚息。

2020年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业(外贸企业)等有特殊困难企业的贷款,可由企业与银行自主协商。

(三)工作要求。

银行对普惠小微贷款要“应延尽延”。

只要企业提出延期还本付息申请,保持有效担保或提供替代安排,承诺保持就业基本稳定,就予以办理。

(四)激励政策。

人民银行创新货币政策工具,对符合宏观审慎要求的地方法人银行给予其办理的延期还本普惠小微贷款本金的1%作为激励。

人民银行综合运用货币政策工具,保持银行流动性合理充裕。

国有金融资本管理部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2020年经营绩效时,给予合理调整和评价。

(五)企业承诺。

企业承诺保持就业基本稳定,贷款资金用于生产经营。

二、小微企业信用贷款支持政策

(一)政策背景。

小微企业普遍缺乏抵押、担保,为管控信贷风险,地方法人银行小微企业信用贷款发放比例较低。

通过创新货币政策工具,促进银行加大小微企业信用贷款投放,支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。

(二)政策措施。

使用4000亿元再贷款专用额度,自6月起按季购买符合条件的地方法人银行2020年3月1日至12月31日期间新发放的普惠小微信用贷款的40%,贷款期限应不少于6个月。

相当于人民银行以零利率为地方法人银行提供了贷款资金的40%,降低了银行发放贷款的资金成本,增加进一步发放信用贷款的资金来源。

(三)政策目标。

预计带动相关地方法人银行新发放普惠小微信用贷款近1万亿元,大幅提高小微企业信用贷款发放比例。

(四)银行范围。

最近央行评级为1-5级的地方法人银行(包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、民营银行)。

地方法人银行更贴近地方、了解小微企业,评级5级以上的地方法人银行运营相对稳健,在政策支持下能够显著加大对小微企业信用贷款投放。

(五)贷款管理。

购买贷款的利息仍由银行收取,信贷风险也由银行承担,银行应于购买之日起满一年时按原金额返还。既能进一步激发银行发放普惠小微信用贷款的动力,同时也促使银行注重把控好信贷风险。

(六)工作要求。

获得支持的银行要制定普惠小微信用贷款投放增长目标,将政策红利让利于小微企业,着力降低信用贷款利率。

小微企业要保持就业基本稳定。

三、进一步强化中小微企业金融服务的指导意见

(一)政策意义。

应对小微金融服务供给结构性失衡问题。

着力于长期性的、制度性的推动,通过督促商业银行加快观念转变和业务转型,优化内部资源配置和政策安排,完善外部政策激励和融资环境,使其真正敢贷、能贷、愿贷、会贷,促成质的改变。

(二)主要目标。

提高金融政策“直达性”。

促进中小微企业(含个体工商户和小微企业主)融资“增量、降价、提质、扩面”。

增量:全国性银行中小微企业贷款增加。

降价:中小微企业综合融资成本明显降低。

提质:小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷大幅增加。

扩面:五家大型国有商业银行普惠型小微贷款增速高于40%,中小微企业贷款覆盖面明显扩大。

(三)全国性银行要发挥好带头作用,内部转移定价优惠力度不低于50个基点。

开放性、政策性银行要把3500亿元专项信贷额度落实到位,以优惠利率支持中小微企业复工复产。

商业银行要将普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重提升至10%以上。

(四)改革完善外部环境和激励约束机制。

货币信贷、金融监管、绩效评价、财税激励。

大幅拓展政府性融资担保覆盖面,将政府性融资担保和再担保机构平均担保费率降至1%以下。

推动国家融资担保基金加快运作,力争新增再担保业务规模4000亿元,与银行业金融机构开展批量担保贷款业务合作,提高批量合作业务中风险责任分担比例至30%。

引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元,支持大型企业更多发债融资,释放信贷资源用于支持小微企业贷款。优化小微企业专项金融债券审批流程,疏通审批堵点,加强后续管理,2020年支持金融机构发行小微企业专项金融债券3000亿元。

推动地方政府建立地方征信平台和小微企业融资综合信用服务平台,支持有条件的地区设立市场化征信机构运维地方平台。

建立健全贷款风险奖补机制,提供中小微企业贷款贴息和奖励、政府性融资担保机构资本补充等。

推动地方政府深化放管服改革,继续组织清理拖欠民营企业、中小微企业账款。探索建立续贷中心、首次贷款中心、确权中心等平台。

                         中国人民银行横县支行宣



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